El Consejo Europeo ha adoptado un paquete de nuevas normas contra el blanqueo de capitales que debe proteger a los ciudadanos de la UE y su sistema financiero contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Y junto con este paquete de normas, una nueva agencia con sede en Frankfurt supervisará el trabajo de los actores implicados. Esta nueva herramienta debe garantizar que los estafadores, el crimen organizado y los terroristas no tengan espacio para legitimar sus ingresos a través del sistema financiero.

Con el nuevo paquete, todas las normas que se aplican al sector privado se transferirán a una nueva regulación directamente aplicable, mientras que una directiva tratará la organización de las autoridades nacionales competentes en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

El reglamento armoniza exhaustivamente las normas contra el blanqueo de capitales por primera vez en toda la UE, cerrando así cualquier resquicio a los estafadores. También amplía las normas contra el blanqueo de capitales a nuevas entidades obligadas, como la mayoría del sector ‘cripto’, comerciantes de bienes de lujo y clubs y agentes de fútbol. Asimismo, el reglamento establece requisitos más estrictos, regula la propiedad efectiva y fija un límite de 10.000 euros para los pagos en efectivo, entre otras cosas.

La directiva mejorará la organización de los sistemas estatales de lucha contra el blanqueo de capitales estableciendo reglas claras sobre cómo trabajan conjuntamente las unidades de inteligencia financiera (UIF, los organismos nacionales que recaban información sobre actividades financieras sospechosas o inusuales en los estados miembros) y los supervisores.

A tal efecto, el reglamento crea una nueva Autoridad Europea para la Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AMLA), que tendrá competencias de supervisión directas e indirectas sobre las entidades de alto riesgo del sector financiero.

Vista la naturaleza transfronteriza de la delincuencia financiera, la nueva autoridad debe aumentar la eficiencia mediante la creación de un mecanismo integrado con los supervisores nacionales para garantizar que las entidades obligadas cumplan las obligaciones relacionadas con el sector financiero. AMLA también debe tener un papel de apoyo con respecto al sector no financiero, y debe coordinar y dar apoyo a las UIF.

Además de las facultades de control y para garantizar el cumplimiento, en los casos de incumplimiento grave, sistemático o reiterado de los requisitos directamente aplicables, la Autoridad impondrá sanciones pecuniarias a los sujetos obligados seleccionados.

La nueva directiva contra el blanqueo de capitales también prescribe que los estados miembros de la UE hagan que la información de los registros de cuentas bancarias centralizadas, que contengan datos sobre quién tiene una cuenta bancaria y dónde, esté disponible a través de un único punto de acceso.

Como la directiva AML (del inglés Anti-Money Laundering) tiene que proporcionar acceso al punto único solamente a las UIF, el Consejo ha adoptado una directiva separada para garantizar que las autoridades policiales estatales tengan acceso a estos registros mediante el punto de acceso único. Esta directiva también incluye la armonización del formato de los extractos bancarios. Este acceso directo y el uso de formatos armonizados por parte de los bancos es un instrumento importante en la lucha contra los delitos y en los esfuerzos por localizar y confiscar el producto del crimen.

Este es el paso final del procedimiento de adopción del reglamento. La normativa ALA se aplicará a los tres años de su entrada en vigor. Los estados miembros tendrán dos años para transponer algunas partes de la directiva ALA y tres años para otras.

AMLA tendrá la sede en Frankfurt y empezará a operar a mediados de 2025.

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